Финансы и инвестиции

Калькулятор сложного процента

Профессиональный инструмент накоплений: CAGR, FV/PV, регулярные вклады (savings plan). Оцените долгосрочный рост капитала и силу компаундинга.

Загрузка калькулятора...

CAGR

Анализ

FV/PV

Расчёт

24/7

Доступ

PRO

Уровень

Зачем нужен профессиональный калькулятор?

Современный калькулятор накоплений и инвестиций — это не просто инструмент для базовых расчетов процентов. В профессиональной финансовой среде (от США и Германии до Сингапура и Японии) он выполняет роль аналитической модели.

Он позволяет оценивать долгосрочный рост капитала, сравнивать инвестиционные стратегии и моделировать влияние времени, регулярных взносов и налогов. Это инструмент для принятия обоснованных финансовых решений на основе чисел, а не предположений.

Фундамент: Сложный процент

«Сложный процент — это восьмое чудо света. Тот, кто его понимает — зарабатывает его, тот, кто не понимает — платит его.»

Суть механизма (compound interest) в том, что доход начисляется не только на первоначальный капитал, но и на ранее полученные проценты. Это создает экспоненциальный рост, где время становится главным союзником инвестора.

Математика инвестиций

Ключевые формулы, используемые в финансовом моделировании.

Будущая стоимость (FV)

Показывает, сколько будет стоить капитал в будущем с учетом реинвестирования.

FV = PV × (1 + r)^n

PV — начальный капитал (Present Value)
r — ставка за период
n — количество периодов

Регулярные взносы (Savings Plan)

Эффект от ежемесячных пополнений (PMT) на длинной дистанции.

FV = PMT × [((1+r)^n - 1) / r]

PMT — сумма регулярного взноса
r — ставка за период
Позволяет сглаживать рыночные риски (cost averaging).

Частота капитализации

Как часто начисляются проценты. Чем чаще, тем выше итоговый доход.

ЕжедневноБанки, Money Market

ЕжемесячноВклады, ETF

ЕжегодноКлассические модели

CAGR (Среднегодовой рост)

Compound Annual Growth Rate сглаживает волатильность и показывает «очищенную» доходность.

CAGR = (FV / PV)^(1/n) - 1

Признанный международный стандарт для сравнения эффективности фондов и стратегий, так как учитывает эффект падений, в отличие от средней арифметической.

Реальность против Теории

Профессиональный подход требует учета скрытых факторов, которые «съедают» доходность.

📉

Инфляция

Номинальная доходность 10% при инфляции 6% дает лишь 4% реальной покупательной способности. Всегда считайте реальную ставку.

🏛️

Налоги

В разных юрисдикциях (США, Германия, РФ) налоги на прирост капитала (Capital Gains) могут существенно снизить итоговый результат. Учитывайте налоговые льготы (ИС в РФ, ISA в UK).

🎲

Волатильность

Рынок не растет линейно. Просадки портфеля требуют большего времени для восстановления. Регулярные взносы (savings plan) помогают сгладить эти колебания.

Сценарное моделирование

Профессионалы никогда не смотрят на один сценарий. Используйте калькулятор, чтобы просчитать три варианта: пессимистичный, базовый и оптимистичный. Это позволит оценить риски и понять чувствительность вашей финансовой модели.

Часто задаваемые вопросы

CAGR используется для оценки роста инвестиции с одним входом (покупка) и одним выходом (продажа), сглаживая результат в среднегодовое значение. IRR (Internal Rate of Return) сложнее и применяется, когда есть множественные денежные потоки (пополнения и снятия) в разные моменты времени.

Да, это основной сценарий использования. Для ETF обычно используют модель с ежемесячными пополнениями (Savings Plan) и исторической среднегодовой доходностью индекса (например, 7-10% для S&P 500).

Даже если вы не получаете выплаты на руки, реинвестирование дивидендов или купонов внутри фонда работает как капитализация. Для большинства фондов акций и облигаций подходит ежегодная или ежеквартальная модель.

Зависит от горизонта. На короткой дистанции (1-3 года) важнее стартовый капитал. На длинной дистанции (10+ лет) регулярные взносы и сложный процент могут перевесить даже крупную начальную сумму за счет дисциплины.

Абсолютно. Это одна из ключевых задач — определить (Target FV), сколько нужно откладывать (PMT) сейчас, чтобы получить желаемый пенсионный капитал через 20-30 лет.

Математически — абсолютно точны. Но рынок вероятностен. Калькулятор показывает модель «что если», а не предсказывает будущее. Используйте консервативные оценки доходности (например, реальные 4-5% сверх инфляции).

Создатель

Лиана Арифметова

Миссия: Демократизировать сложные расчеты. Превратить страх перед числами в ясность и контроль. Девиз: «Любая повторяющаяся задача заслуживает своего калькулятора».

📊

Финансовый дисклеймер

Результаты расчетов носят информационно-аналитический характер и не являются индивидуальной инвестиционной рекомендацией. Доходность в прошлом не гарантирует доходности в будущем. Инвестиции на финансовых рынках сопряжены с риском потери капитала. Для принятия окончательных решений рекомендуется консультация с лицензированным финансовым советником.