ФИН-0047ФЗ-127 · банкротство гражданМФЦ · Арбитраж · 2025ревизия 2026-05-09

Калькулятор банкротства физлица

Проверьте условия для банкротства по ФЗ-127, рассчитайте стоимость процедуры и оцените последствия. Судебное банкротство через Арбитражный суд или бесплатное внесудебное через МФЦ.

⏱ ~1 мин · порог 500 000 ₽ · МФЦ бесплатно · стоимость процедуры · последствия

Отчёт · ФИН-0047|расчёт · аноним

calcal.ru / bankruptcy-calculator

⚖️

Калькулятор банкротства физлица

Оцените возможность банкротства, стоимость процедуры и последствия по ФЗ-127

Тип процедуры банкротства

Общая сумма долгов

₽

Ежемесячный доход

₽

Количество иждивенцев

чел.

Просрочка по платежам

дней

Количество кредиторов

шт.

Есть ли имущество (кроме единственного жилья)

Результаты анализа

📋Проверка условий судебного банкротства

✅

Сумма долга от 500 000 ₽

Ваш долг: 800 000 ₽

✅

Просрочка от 3 месяцев (90 дней)

Ваша просрочка: 120 дней

✅

Невозможность погашения долга

Располагаемый доход: 13 167 ₽/мес. — погашение невозможно в разумные сроки

Общая сумма долга

800 000 ₽

Стоимость процедуры

61 650 ₽

Длительность

6–12 мес.

Располагаемый доход

13 167 ₽ /мес.

💰Детализация расходов на процедуру

Госпошлина (ст. 333.21 НК РФ)300 ₽

Вознаграждение финансового управляющего25 000 ₽

Публикации на ЕФРСБ (~8 шт. × 450 ₽)3 600 ₽

Публикация в газете "Коммерсантъ"12 000 ₽

Почтовые расходы (3 кредиторов)450 ₽

Закрытие банковских счетов500 ₽

Прочие расходы (справки, копии)3 000 ₽

7% от реализации имущества (фин. управляющему)16 800 ₽

ИТОГО минимальные расходы61 650 ₽

📌

Условия для банкротства выполнены

Вы соответствуете условиям для судебного банкротства. Рекомендуется обратиться к юристу для подготовки заявления в Арбитражный суд.

⚠️Последствия банкротства физлица

5 летНельзя брать кредиты без указания факта банкротства

5 летНельзя повторно подать на банкротство

3 годаЗапрет на управление юридическими лицами

10 летЗапрет на управление кредитной организацией

5 летЗапрет управлять страховой организацией, НПФ, ПИФ

СразуВсе банковские карты передаются финансовому управляющему

Расчёт носит информационный характер и не является юридической консультацией. Стоимость процедуры может варьироваться в зависимости от региона и сложности дела. Актуальные условия банкротства определяются ФЗ-127 «О несостоятельности (банкротстве)» в редакции 2024 года.

Загрузка калькулятора…

350 000+

Банкротств физлиц

Завершённых процедур в России за 2023 год

500 000 ₽

Порог для суда

Минимальная сумма долга для судебного банкротства

6–12 мес.

Срок процедуры

Среднее время судебного банкротства физлица

0 ₽

Через МФЦ

Стоимость внесудебного банкротства при долге до 1 млн

Два пути к банкротству

Российское законодательство предусматривает судебную и внесудебную процедуру банкротства для граждан. Выбор зависит от суммы долга и обстоятельств.

Судебное банкротство

Подаётся заявление в Арбитражный суд по месту жительства. Суд назначает финансового управляющего, который анализирует имущество и доходы должника. Возможны два варианта: реструктуризация долга (план погашения на 3 года) или реализация имущества (продажа активов и списание остатка долга).

Условия: долг от 500 000 ₽, просрочка от 90 дней, невозможность исполнения обязательств. Стоимость: от 40 000 ₽.

Внесудебное (через МФЦ)

Бесплатная процедура через многофункциональный центр (МФЦ). Не требуется суд и финансовый управляющий. Гражданин подаёт заявление, и через 6 месяцев долги списываются автоматически, если за это время финансовое положение не улучшилось.

Условия: долг 25 000 – 1 000 000 ₽, оконченные исполнительные производства (приставы вернули лист взыскателю). Бесплатно.

Этапы судебного банкротства

Пошаговый процесс от подачи заявления до списания долгов по ФЗ-127.

Подготовка документов

Соберите справки о доходах (2-НДФЛ), выписки из банков, список кредиторов с суммами долга, опись имущества, копии кредитных договоров. Оплатите госпошлину 300 ₽ и внесите на депозит суда 25 000 ₽ для финансового управляющего.

Подача заявления в Арбитражный суд

Заявление подаётся в Арбитражный суд по месту жительства (регистрации). Суд рассматривает заявление в течение 5 дней и выносит определение о принятии. Назначается заседание (через 15–90 дней), на котором суд решает, признать ли заявление обоснованным.

Реструктуризация долга или реализация имущества

Суд вводит одну из процедур. Реструктуризация — план погашения долга на срок до 3 лет (если есть стабильный доход). Реализация имущества — продажа активов (кроме единственного жилья) для расчёта с кредиторами. Финансовый управляющий контролирует процесс.

Списание долгов

По завершении процедуры реализации имущества суд выносит определение об освобождении должника от дальнейшего исполнения требований кредиторов. Оставшиеся непогашенные долги списываются. Исключение: алименты, возмещение вреда здоровью, субсидиарная ответственность.

Какие долги списываются

Банкротство освобождает от большинства финансовых обязательств, но есть важные исключения.

Списываются

✓ Потребительские кредиты и кредитные карты
✓ Микрозаймы (МФО)
✓ Долги по ЖКХ и коммунальным платежам
✓ Задолженности по налогам и штрафам ГИБДД
✓ Долги по распискам перед физическими лицами
✓ Поручительства по чужим кредитам

Не списываются

✗ Алименты на детей и нетрудоспособных родственников
✗ Возмещение вреда жизни и здоровью
✗ Заработная плата и выходные пособия работникам
✗ Возмещение морального вреда
✗ Субсидиарная ответственность
✗ Долги по сделкам, признанным недействительными

Имущество, защищённое от взыскания

Единственное жильё (если не в ипотеке), предметы обычной домашней обстановки, одежда, продукты питания, призы и награды, имущество для профессиональной деятельности (до 10 000 ₽), транспорт для инвалидов — защищены от реализации по ст. 446 ГПК РФ.

Практические советы

Рекомендации для тех, кто рассматривает банкротство как выход из долговой ситуации.

Не скрывайте имущество

Сокрытие или вывод активов перед банкротством — основание для отказа в списании долгов. Суд проверяет сделки за последние 3 года и может их оспорить.

Соберите все документы заранее

Кредитные договоры, справки 2-НДФЛ за 3 года, выписки из ЕГРН, ПФР, банковские выписки. Полный пакет ускоряет рассмотрение дела судом.

Не берите новые кредиты

Оформление кредитов в преддверии банкротства — признак недобросовестности. Такие долги могут быть исключены из списания, а должник привлечён к ответственности.

Рассмотрите альтернативы

Реструктуризация, рефинансирование, кредитные каникулы (ст. 6.1-1 ФЗ-353). Банкротство — крайняя мера с серьёзными последствиями на 5 лет.

Выберите надёжного управляющего

Финансовый управляющий — ключевая фигура процедуры. Проверяйте его на сайте Федресурса: количество завершённых дел, отсутствие дисквалификации, реальные отзывы.

Учитывайте расходы

Минимальная стоимость судебного банкротства — от 40 000 ₽. Реальные расходы с учётом юридического сопровождения могут составить 80 000–150 000 ₽.

Как пользоваться калькулятором

Четыре простых шага для оценки вашей ситуации.

Выберите тип процедуры

Судебное банкротство (через Арбитражный суд) или внесудебное (через МФЦ). Тип зависит от суммы долга и наличия исполнительных производств.

Укажите сумму долга

Введите общую сумму всех задолженностей: кредиты, микрозаймы, долги по ЖКХ, налоги, долги по распискам.

Заполните данные

Доход, количество иждивенцев, срок просрочки, наличие имущества. Эти данные определяют возможность и стоимость процедуры.

Изучите результат

Калькулятор проверит условия, рассчитает стоимость и покажет последствия банкротства. При соответствии условиям обратитесь к юристу.

ЧАСТЫЕ ВОПРОСЫ

Часто задаваемые вопросы

Банкротство физического лица — это процедура, предусмотренная главой X ФЗ-127 «О несостоятельности (банкротстве)», которая позволяет гражданину, не способному расплатиться с долгами, получить освобождение от финансовых обязательств. Процедура проводится через Арбитражный суд или через МФЦ (внесудебное банкротство). По итогам непогашенные долги списываются, за исключением алиментов и ряда других обязательств.

Для судебного банкротства должник обязан подать заявление при долге от 500 000 ₽ и невозможности исполнения обязательств. Однако подать заявление можно и при меньшей сумме, если должник предвидит банкротство (ст. 213.4 ФЗ-127). Для внесудебного банкротства через МФЦ сумма долга должна составлять от 25 000 до 1 000 000 ₽.

Внесудебное банкротство через МФЦ — бесплатно. Судебное банкротство обойдётся минимум в 40 000–50 000 ₽: госпошлина 300 ₽, вознаграждение финансового управляющего 25 000 ₽, публикации на ЕФРСБ ~3 600 ₽, публикация в «Коммерсанте» ~12 000 ₽, почтовые и прочие расходы ~5 000 ₽. С юридическим сопровождением стоимость составляет 80 000–150 000 ₽.

Нет. Единственное жильё (квартира, дом, земельный участок под ним) защищено от взыскания по ст. 446 ГПК РФ. Исключение — жильё, находящееся в ипотеке: оно может быть реализовано для погашения ипотечного долга. Также суд может лишить «роскошного» жилья (существенно превышающего разумные потребности), предоставив взамен жильё по нормам.

В течение 5 лет при оформлении кредита необходимо сообщать о факте банкротства. 3 года нельзя занимать руководящие должности в юридических лицах. 10 лет — запрет на управление кредитными организациями. 5 лет нельзя повторно подать на банкротство. На время процедуры банковские карты передаются финансовому управляющему, возможен запрет на выезд за границу.

Упрощённая бесплатная процедура, введённая в 2020 году. Подходит для граждан с долгом от 25 000 до 1 000 000 ₽, у которых окончены исполнительные производства (судебные приставы вернули исполнительный лист взыскателю по п. 4 ч. 1 ст. 46 ФЗ-229 — за отсутствием имущества). Заявление подаётся в МФЦ по месту жительства, процедура длится 6 месяцев.

Ипотечный долг включается в реестр требований кредиторов. Залоговое имущество (квартира) реализуется на торгах, 80% выручки направляется ипотечному кредитору. Если вырученных средств недостаточно, остаток долга списывается. Но вы потеряете ипотечную квартиру. Если ипотечное жильё является единственным, это не защищает его от реализации.

Да. Суд откажет в освобождении от долгов, если должник: предоставил заведомо ложные сведения, скрыл или уничтожил имущество, совершил фиктивное или преднамеренное банкротство, брал кредиты с заведомым намерением не возвращать, привлечён к ответственности за мошенничество. Также не освободят от долгов по алиментам, возмещению вреда здоровью и ряду других обязательств (ст. 213.28 ФЗ-127).