Калькулятор банкротства физлица
Два пути к банкротству
Российское законодательство предусматривает судебную и внесудебную процедуру банкротства для граждан. Выбор зависит от суммы долга и обстоятельств.
Судебное банкротство
Подаётся заявление в Арбитражный суд по месту жительства. Суд назначает финансового управляющего, который анализирует имущество и доходы должника. Возможны два варианта: реструктуризация долга (план погашения на 3 года) или реализация имущества (продажа активов и списание остатка долга).
Условия: долг от 500 000 ₽, просрочка от 90 дней, невозможность исполнения обязательств. Стоимость: от 40 000 ₽.
Внесудебное (через МФЦ)
Бесплатная процедура через многофункциональный центр (МФЦ). Не требуется суд и финансовый управляющий. Гражданин подаёт заявление, и через 6 месяцев долги списываются автоматически, если за это время финансовое положение не улучшилось.
Условия: долг 25 000 – 1 000 000 ₽, оконченные исполнительные производства (приставы вернули лист взыскателю). Бесплатно.
Этапы судебного банкротства
Пошаговый процесс от подачи заявления до списания долгов по ФЗ-127.
Подготовка документов
Соберите справки о доходах (2-НДФЛ), выписки из банков, список кредиторов с суммами долга, опись имущества, копии кредитных договоров. Оплатите госпошлину 300 ₽ и внесите на депозит суда 25 000 ₽ для финансового управляющего.
Подача заявления в Арбитражный суд
Заявление подаётся в Арбитражный суд по месту жительства (регистрации). Суд рассматривает заявление в течение 5 дней и выносит определение о принятии. Назначается заседание (через 15–90 дней), на котором суд решает, признать ли заявление обоснованным.
Реструктуризация долга или реализация имущества
Суд вводит одну из процедур. Реструктуризация — план погашения долга на срок до 3 лет (если есть стабильный доход). Реализация имущества — продажа активов (кроме единственного жилья) для расчёта с кредиторами. Финансовый управляющий контролирует процесс.
Списание долгов
По завершении процедуры реализации имущества суд выносит определение об освобождении должника от дальнейшего исполнения требований кредиторов. Оставшиеся непогашенные долги списываются. Исключение: алименты, возмещение вреда здоровью, субсидиарная ответственность.
Какие долги списываются
Банкротство освобождает от большинства финансовых обязательств, но есть важные исключения.
Списываются
- ✓ Потребительские кредиты и кредитные карты
- ✓ Микрозаймы (МФО)
- ✓ Долги по ЖКХ и коммунальным платежам
- ✓ Задолженности по налогам и штрафам ГИБДД
- ✓ Долги по распискам перед физическими лицами
- ✓ Поручительства по чужим кредитам
Не списываются
- ✗ Алименты на детей и нетрудоспособных родственников
- ✗ Возмещение вреда жизни и здоровью
- ✗ Заработная плата и выходные пособия работникам
- ✗ Возмещение морального вреда
- ✗ Субсидиарная ответственность
- ✗ Долги по сделкам, признанным недействительными
Имущество, защищённое от взыскания
Единственное жильё (если не в ипотеке), предметы обычной домашней обстановки, одежда, продукты питания, призы и награды, имущество для профессиональной деятельности (до 10 000 ₽), транспорт для инвалидов — защищены от реализации по ст. 446 ГПК РФ.
Практические советы
Рекомендации для тех, кто рассматривает банкротство как выход из долговой ситуации.
Не скрывайте имущество
Сокрытие или вывод активов перед банкротством — основание для отказа в списании долгов. Суд проверяет сделки за последние 3 года и может их оспорить.
Соберите все документы заранее
Кредитные договоры, справки 2-НДФЛ за 3 года, выписки из ЕГРН, ПФР, банковские выписки. Полный пакет ускоряет рассмотрение дела судом.
Не берите новые кредиты
Оформление кредитов в преддверии банкротства — признак недобросовестности. Такие долги могут быть исключены из списания, а должник привлечён к ответственности.
Рассмотрите альтернативы
Реструктуризация, рефинансирование, кредитные каникулы (ст. 6.1-1 ФЗ-353). Банкротство — крайняя мера с серьёзными последствиями на 5 лет.
Выберите надёжного управляющего
Финансовый управляющий — ключевая фигура процедуры. Проверяйте его на сайте Федресурса: количество завершённых дел, отсутствие дисквалификации, реальные отзывы.
Учитывайте расходы
Минимальная стоимость судебного банкротства — от 40 000 ₽. Реальные расходы с учётом юридического сопровождения могут составить 80 000–150 000 ₽.
Как пользоваться калькулятором
Четыре простых шага для оценки вашей ситуации.
Выберите тип процедуры
Судебное банкротство (через Арбитражный суд) или внесудебное (через МФЦ). Тип зависит от суммы долга и наличия исполнительных производств.
Укажите сумму долга
Введите общую сумму всех задолженностей: кредиты, микрозаймы, долги по ЖКХ, налоги, долги по распискам.
Заполните данные
Доход, количество иждивенцев, срок просрочки, наличие имущества. Эти данные определяют возможность и стоимость процедуры.
Изучите результат
Калькулятор проверит условия, рассчитает стоимость и покажет последствия банкротства. При соответствии условиям обратитесь к юристу.
Часто задаваемые вопросы
Связанные финансовые инструменты
Похожие инструменты
Калькулятор времени работы от батареи
Автономность устройства: ёмкость мАч/Вт·ч, потребление, КПД преобразователя. Для IoT, Arduino и электроники.
Калькулятор HVAC (кондиционирование)
BTU сплит-системы и секции радиаторов по площади и теплопотерям. Физика теплопередачи.
Конвертер номеров телефонов
Конвертация российских номеров: +7, 8, без кода. Определение оператора по DEF-коду, форматирование для CRM.
Калькулятор вышивки крестиком
Расчёт расхода ниток мулине, канвы Aida. Время выполнения и стоимость материалов.
Калькулятор интернет-тарифов (сравнение провайдеров по скорости и цене)
Подберите оптимальный интернет-тариф. Сравнение провайдеров (Ростелеком, МТС, Билайн, Дом.ру) по скорости, цене и технологии подключения (GPON, FTTB, xDSL, 4G/5G).
Калькулятор орошения
Расчёт объёма воды и частоты полива по культуре, площади и климатической зоне. Капельный, дождевание, поверхностный.
Калькулятор CPM (стоимость показов)
CPM, CPC, CTR и рекламные метрики. Бюджет кампании, охват и эффективность. Для маркетологов.
Конвертер кодировок текста
Конвертация текста между кодировками UTF-8, Windows-1251, KOI8-R, CP866. Исправление кракозябр (mojibake) и битой кириллицы онлайн.
Калькулятор монтажной пены
Расчёт расхода монтажной пены: количество баллонов по объёму заполнения. Бытовая, профессиональная, зимняя. Стоимость.
Калькулятор численных методов: RK4, Ньютон, интеграл
Решение дифференциальных уравнений (RK4), поиск корней (Ньютон) и численное интегрирование (Симпсон).
Калькулятор бюджета семьи
Планирование семейного бюджета: доходы, расходы по категориям, экономия, финансовый план.
Калькулятор расхода краски для пола
Расчёт расхода краски для пола по площади и количеству слоёв. Акриловая, эпоксидная, полиуретановая, алкидная. Стоимость.
Калькулятор инфляции и покупательной способности
Рассчитайте влияние инфляции на деньги, покупательную способность и необходимую индексацию зарплаты. Учет накопленной инфляции.
Калькулятор площади поражения кожи (PASI, SCORAD)
Расчёт PASI (псориаз), SCORAD (атопический дерматит), площади поражения кожи BSA. Оценка тяжести кожных заболеваний.
Калькулятор экономии при LED-освещении
Сравнение расхода ламп накаливания и LED. Экономия электричества, окупаемость, CO₂.
Лиана Арифметова
Миссия: Демократизировать сложные расчеты. Превратить страх перед числами в ясность и контроль. Девиз: «Любая повторяющаяся задача заслуживает своего калькулятора».
Отказ от ответственности
Только для информационных целей. Все расчёты, результаты и данные, предоставляемые данным инструментом, носят исключительно ознакомительный и справочный характер. Они не являются профессиональной консультацией — медицинской, юридической, финансовой, инженерной или иной.
Точность результатов. Калькулятор основан на общепринятых формулах и методиках, однако фактические результаты могут отличаться в зависимости от индивидуальных условий, исходных данных и применяемых стандартов. Мы не гарантируем полноту, точность или актуальность приведённых расчётов.
Медицинские, финансовые и профессиональные решения должны приниматься исключительно на основании консультации с квалифицированными специалистами — врачом, финансовым советником, инженером или другим профессионалом в соответствующей области. Не используйте результаты данного инструмента как единственное основание для принятия важных решений.
Ограничение ответственности. Авторы и разработчики сервиса не несут никакой ответственности за прямой или косвенный ущерб, возникший в результате использования данных расчётов. Пользователь принимает на себя всю ответственность за интерпретацию и применение полученных результатов.