Калькулятор вклада
и депозита
Виды банковских вкладов в России
Российские банки предлагают несколько основных типов депозитов, каждый из которых подходит для разных финансовых целей. Выбор зависит от срока, необходимости доступа к деньгам и желаемой доходности. Для сравнения с другими инструментами воспользуйтесь калькулятором сложных процентов.
Срочный вклад
Самый популярный тип депозита. Деньги размещаются на фиксированный срок (от 1 месяца до 3 лет) под определённый процент. Чем длиннее срок, тем выше ставка. При досрочном расторжении проценты обычно пересчитываются по ставке до востребования (0,01%). Лучшие ставки предлагают Сбербанк, ВТБ, Тинькофф, Альфа-Банк и Газпромбанк.
Накопительный счёт
Гибридный продукт между вкладом и текущим счётом. Проценты начисляются ежемесячно на минимальный или среднемесячный остаток. Можно свободно пополнять и снимать деньги без потери процентов. Ставка обычно на 1-3% ниже, чем по срочному вкладу. Идеален для формирования финансовой подушки безопасности.
Вклад до востребования
Минимальная процентная ставка (обычно 0,01-0,1% годовых), но полная свобода распоряжения средствами. Деньги можно снять в любой момент. Подходит для временного размещения средств перед более выгодным инвестированием. Используйте калькулятор инфляции для оценки реальной доходности.
Капитализация vs простые проценты
Капитализация процентов (сложные проценты) означает, что начисленные проценты добавляются к телу вклада, и в следующем периоде проценты начисляются уже на увеличенную сумму. Это создаёт эффект снежного кома и увеличивает реальную доходность.
С капитализацией (сложные %)
Проценты прибавляются к вкладу и работают на вас. При ставке 18% годовых и ежемесячной капитализации эффективная ставка составит около 19,56%. Чем чаще капитализация, тем выше итоговый доход. Наибольший эффект заметен на длительных сроках: за 3 года разница с простыми процентами может составить десятки тысяч рублей.
Формула: S = P x (1 + r/n)^(n*t)
P - начальная сумма, r - годовая ставка, n - число капитализаций в год, t - срок в годах
Без капитализации (простые %)
Проценты начисляются только на первоначальную сумму и выплачиваются отдельно (на карту или другой счёт). Итоговая сумма всегда меньше, чем при капитализации. Однако есть плюс: вы получаете процентный доход ежемесячно и можете использовать его на текущие расходы. Подходит для пенсионеров и тех, кому нужен регулярный пассивный доход.
Формула: S = P + P x r x t
P - начальная сумма, r - годовая ставка, t - срок в годах
Что учитывает калькулятор
Наш калькулятор вклада рассчитывает все ключевые параметры, необходимые для принятия решения о размещении денег на депозите в российском банке.
Капитализация процентов
Ежемесячная, ежеквартальная, ежегодная капитализация или вклад без капитализации. Расчёт эффективной ставки с учётом реинвестирования.
Ежемесячное пополнение
Моделирование вклада с регулярным пополнением. Показывает, как увеличивается доход при систематических довнесениях на депозит.
Налог на проценты
Расчёт НДФЛ 13% на процентный доход сверх необлагаемого минимума (1 000 000 x ключевая ставка ЦБ). Показывает чистый доход после налога.
Помесячная таблица
Детальный график начисления процентов по месяцам. Видно, как растёт тело вклада, сколько процентов начислено и какой баланс в каждом периоде.
Эффективная ставка
Реальная годовая доходность с учётом капитализации. Позволяет корректно сравнивать вклады с разной периодичностью капитализации между собой.
Визуализация структуры
Наглядная шкала распределения: начальный вклад, пополнения и начисленные проценты. Сразу видно, какую часть итоговой суммы составляет доход.
Сравнение типов вкладов
Основные характеристики банковских депозитных продуктов для физических лиц в России. Данные актуальны для крупнейших банков с государственным участием.
| Параметр | Срочный вклад | Накопительный счёт | До востребования |
|---|---|---|---|
| Процентная ставка | 18-22% годовых | 15-20% годовых | 0,01-0,1% |
| Минимальный срок | 1 месяц | Без ограничений | Без ограничений |
| Пополнение | Зависит от условий | Свободное | Свободное |
| Частичное снятие | Как правило, нет | Да | Да |
| Капитализация | Ежемесячная / без | Ежемесячная | Ежеквартальная |
| Досрочное закрытие | Потеря процентов | Без потерь | Без потерь |
| Страхование АСВ | До 1,4 млн | До 1,4 млн | До 1,4 млн |
| Для кого подходит | Максимальный доход на фиксированный срок | Подушка безопасности, гибкие накопления | Временное хранение средств |
Практические советы по вкладам
Рекомендации для максимизации дохода от банковских депозитов с учётом российских реалий.
1Дробите вклады по 1,4 млн
АСВ (Агентство по страхованию вкладов) гарантирует возврат до 1 400 000 рублей в одном банке. Если сумма больше, разделите её между несколькими банками. Страхование покрывает и сумму вклада, и начисленные проценты. Рассчитайте оптимальное распределение с помощью нашего калькулятора.
2Следите за ключевой ставкой ЦБ
Ключевая ставка Банка России напрямую влияет на ставки по вкладам. При ожидании снижения ключевой ставки выгодно зафиксировать текущую высокую ставку на длинный срок. При ожидании роста лучше открыть короткий вклад и перевложиться позже по более высокой ставке.
3Выбирайте капитализацию при длинном сроке
На коротких сроках (1-3 месяца) разница между капитализацией и простыми процентами незначительна. На сроках от 6 месяцев и дольше ежемесячная капитализация заметно увеличивает доходность. Сравните оба варианта в калькуляторе, чтобы увидеть конкретную разницу в рублях.
4Учитывайте налог на проценты
С 2023 года начал действовать налог 13% на процентный доход по вкладам, превышающий необлагаемый минимум (1 000 000 x ключевая ставка ЦБ). При крупных вкладах налог может существенно снизить реальную доходность. Используйте наш калькулятор для расчёта суммы после уплаты налога.
5Лесенка вкладов для гибкости
Разделите средства на несколько вкладов с разными сроками (3, 6, 9, 12 месяцев). По мере окончания каждого вклада вы сможете перевложить деньги на новых условиях или использовать их. Это сохраняет доступ к части средств без потери процентов по остальным вкладам.
6Сравнивайте эффективную ставку
Банки указывают номинальную ставку, но реальная доходность зависит от условий капитализации. Вклад под 17% с ежемесячной капитализацией может быть выгоднее вклада под 18% без капитализации. Всегда сравнивайте эффективную (реальную) ставку, которую автоматически рассчитывает наш калькулятор.
Часто задаваемые вопросы
Связанные расчёты
Калькулятор сложных процентов
Расчёт роста капитала с реинвестированием
Калькулятор инфляции
Реальная покупательная способность вклада
Налоговый калькулятор
Расчёт НДФЛ и других налогов
Ипотечный калькулятор
Расчёт ипотечных платежей и переплаты
Калькулятор облигаций
YTM, дюрация, НКД и доходность
Калькулятор аннуитета
PV и FV аннуитетных платежей
Лиана Арифметова
Миссия: Демократизировать сложные расчеты. Превратить страх перед числами в ясность и контроль. Девиз: «Любая повторяющаяся задача заслуживает своего калькулятора».
Отказ от ответственности
Только для информационных целей. Все расчёты, результаты и данные, предоставляемые данным инструментом, носят исключительно ознакомительный и справочный характер. Они не являются профессиональной консультацией — медицинской, юридической, финансовой, инженерной или иной.
Точность результатов. Калькулятор основан на общепринятых формулах и методиках, однако фактические результаты могут отличаться в зависимости от индивидуальных условий, исходных данных и применяемых стандартов. Мы не гарантируем полноту, точность или актуальность приведённых расчётов.
Медицинские, финансовые и профессиональные решения должны приниматься исключительно на основании консультации с квалифицированными специалистами — врачом, финансовым советником, инженером или другим профессионалом в соответствующей области. Не используйте результаты данного инструмента как единственное основание для принятия важных решений.
Ограничение ответственности. Авторы и разработчики сервиса не несут никакой ответственности за прямой или косвенный ущерб, возникший в результате использования данных расчётов. Пользователь принимает на себя всю ответственность за интерпретацию и применение полученных результатов.
Похожие инструменты
Калькулятор темпа плавания
Рассчитайте темп плавания, время на дистанции, SWOLF и CSS (критическую скорость плавания). Для пловцов и триатлетов.
Калькулятор объёма бассейна
Объём воды в бассейне любой формы, расход химии и время подогрева. Для частных бассейнов.
Калькулятор аренда vs покупка жилья
Аренда или покупка квартиры. Ипотека, рост цен, инвестиции. Точка окупаемости для России.
Калькулятор трибологии
Расчёты трибологии: трение, износ, смазка, подшипники, контактное давление, температура
Калькулятор контрольных цифр: ISBN, IBAN, Luhn
Проверка и расчет контрольных чисел (Check Digit). Валидация ISBN-13, ISBN-10, IBAN и алгоритм Луна (Luhn) для банковских карт и IMEI.
Калькулятор навеса
Расчёт навеса: размеры, каркас, кровля, фундамент, стоимость. Односкатный, двускатный, арочный. Поликарбонат, профнастил.
Калькулятор M&A (слияния и поглощения)
Enterprise Value, Equity Value, NPV синергий, срок окупаемости. По РСБУ и МСФО.
Калькулятор оборотного капитала
Рассчитайте чистый оборотный капитал (NWC), коэффициент текущей ликвидности, быстрой ликвидности и другие показатели оборотных средств.
Калькулятор DNS
Расчёты DNS: записи, TTL, производительность, DNSSEC, миграция, стоимость
Калькулятор комплексных чисел
Сложение, вычитание, умножение, деление, модуль, аргумент, степень, корень комплексных чисел. Визуализация на плоскости.
Калькулятор антифриза
Расчёт объёма антифриза по марке авто и объёму системы охлаждения. Совместимость G11, G12, G12+, G13. Сравнение брендов.
Калькулятор теплоизоляции (R-значение, U-значение)
Расчет толщины утеплителя и конвертер R-value ↔ U-value. Таблица теплопроводности материалов (минвата, пенопласт и др).
Калькулятор жалюзи и рулонных штор
Расчёт стоимости жалюзи и рулонных штор по размерам окна.
Калькулятор стоимости рекламы
Рассчитайте бюджет на рекламу в Яндекс.Директ, VK Ads. CPC, CPM, CTR, конверсии, ROI.
Калькулятор расхода эпоксидной смолы
Расчёт расхода эпоксидной смолы для столешниц, покрытий, заливки формы. Пропорции смола:отвердитель, объём и вес.