Question 1

Какой срок исковой давности по кредиту?

Accepted Answer

По ст. 196 ГК РФ — 3 года. По ст. 200 ГК РФ начинается с момента, когда лицо узнало о нарушении права, для кредита это дата невыплаты очередного платежа. По п. 24 Постановления Пленума ВС РФ № 43 (2015) для кредита с графиком ежемесячных платежей каждый платёж имеет свой срок ИД. Если последний платёж по графику был 15 января 2023 — срок исковой давности по нему истечёт 15 января 2026. Банк может взыскать только за последние 3 года, более старые долги не подлежат взысканию через суд (если должник правильно заявит о пропуске).

Question 2

Когда срок прерывается признанием долга?

Accepted Answer

По ст. 203 ГК РФ срок прерывается любым действием, свидетельствующим о признании долга: частичная оплата, подписание соглашения о реструктуризации, письменный ответ на претензию с признанием суммы, переписка в WhatsApp/SMS с обещанием выплатить. После прерывания срок начинается заново — ещё 3 года. Это самая частая ловушка для должника: «забыл», что год назад заплатил 500 ₽ — и срок «обнулился». Безопасное правило: при просрочке более 2 лет не отвечать на сообщения банка/коллекторов с признаниями.

Question 3

Можно ли не платить кредит после 3 лет?

Accepted Answer

Юридически долг существует и сумма не уменьшается. Но банк или коллекторы не могут взыскать его через суд, если должник правильно заявит о пропуске срока в первой инстанции. Однако: 1) банк продолжает звонить и слать претензии; 2) долг отображается в БКИ (испорченная кредитная история); 3) при попытке взять новый кредит — отказ. Через 7 лет после полного истечения срока (ст. 67 № 218-ФЗ «О кредитных историях») долг удаляется из БКИ. До этого момента — испорченная история.

Question 4

Что делать если коллекторы подали в суд?

Accepted Answer

По ст. 384 ГК РФ при цессии (продаже долга) право требования переходит в том объёме, в каком оно было у банка. Если на момент покупки долга банком срок уже истёк — он истёк и для коллекторов. В суде подайте: 1) ходатайство о применении срока ИД по ст. 199 ГК; 2) расчёт сроков по каждому платежу; 3) копию договора цессии (запросите у коллектора). Часто коллекторы подают на старые долги в надежде, что должник не явится — суд тогда взыщет в полном объёме автоматически.

Question 5

Прерывание после звонка коллектора?

Accepted Answer

Сам факт звонка коллектора срок не прерывает. Прерывает только признание со стороны должника. Если коллектор позвонил, должник в разговоре сказал «да, я помню, заплачу когда получу зарплату» — это устное признание. По ст. 203 ГК РФ форма не регламентирована, но требуется доказательство. Запись звонка коллектором (если они её ведут) может стать доказательством. Самозащита должника: на звонки коллекторов отвечать «по этой задолженности я применяю срок исковой давности по ст. 196 ГК РФ» и ничего больше.

Question 6

Срок ИД при цессии — обнуляется?

Accepted Answer

Нет. По ст. 384 ГК РФ право переходит в том объёме, в каком существовало. Цессия не прерывает и не приостанавливает течение срока. Если до цессии срок составлял 2 года 6 месяцев — после цессии остаются те же 6 месяцев до истечения 3-летнего общего срока. Это часто скрывают коллекторы, утверждая «срок начался с момента покупки нами долга». Ссылайтесь на ст. 384 ГК РФ и Постановление Пленума ВС РФ № 43 от 29.09.2015. Калькулятор корректно учитывает дату первой просрочки независимо от цессий.

Question 7

Срок исковой давности по поручительству?

Accepted Answer

По ст. 367 ГК РФ обязательство поручителя прекращается, если кредитор в течение года после наступления срока исполнения основного обязательства не предъявил иск к поручителю. Это специальный пресекательный срок (не давностный) — он не подлежит восстановлению и приостановлению. Например: должник перестал платить 1 марта 2024 — у банка есть до 1 марта 2025 чтобы подать иск к поручителю. После этой даты поручитель освобождается от ответственности, даже если основной должник продолжает быть в просрочке.

Question 8

Микрозаймы — особый срок?

Accepted Answer

Нет, общий 3-летний срок по ст. 196 ГК РФ. Но в МФО используется другая структура договоров: краткосрочные займы 7–30 дней с возвратом всей суммы. Срок ИД считается с даты возврата по договору, а не каждого платежа. Если МФО не подаст в суд в течение 3 лет с даты возврата — срок истёк. Обратите внимание: МФО часто переуступают долги коллекторам через 90–180 дней просрочки, а коллекторы могут затягивать с подачей в суд, рассчитывая на признание должника по телефону.

Срок исковой давности по кредиту

1Основные данные

2Перерывы и приостановления

Срок исковой давности по кредитному договору

Расчёт срока по графику платежей

Что важно знать

От договора до защиты в суде

Кредитный договор + график

Калькулятор + 3 года

Заявление по ст. 199 ГК

Часто задаваемые вопросы

Лиана Арифметова

Инструмент справочный — не заменяет эксперта

1Основные данные

2Перерывы и приостановления