Финансы / Кредиты

Калькулятор микрозайма

Рассчитайте полную стоимость микрозайма: проценты, переплату, ПСК и дату возврата. Учёт пролонгации и законодательных ограничений по 353-ФЗ.

Калькулятор микрозайма

Рассчитайте полную стоимость микрозайма: проценты, переплату, ПСК и дату возврата

Сумма займа10 000 \u20BD

1000 \u20BD100000 \u20BD

Срок займа14 дн.

1 дн.30 дн.

Ставка в день

Типичная ставка МФО: 0.8% - 1.0% в день

Продление (пролонгация) займа

Результаты расчёта

💰

Сумма к возврату

11 400 ₽

10 000 ₽ + 1 400 ₽

📈

Переплата

1 400 ₽

14.00% от суммы займа

🏦

ПСК (годовых)

365%

Выше средней по рынку (292%)

📅

Дата возврата

3 мая 2026 г.

Через 14 дн.

⏰

Стоимость в день

100 ₽

1.00% от суммы ежедневно

Структура платежа

Тело займа10 000 ₽

Проценты (основной срок)1 400 ₽

Тело займа

Проценты

⚠️

ПСК 365% выше среднерыночной (292%)

ЦБ РФ ежеквартально публикует среднерыночные значения ПСК. Для микрозаймов (до 30 дней, до 100 000 \u20BD) средняя ПСК составляет около 292% годовых. ПСК вашего займа не может превышать среднерыночное значение более чем на 1/3 (то есть не более ~389% годовых). Если МФО предлагает ставку выше, это нарушение закона.

Детализация расчёта

Сумма займа10 000 ₽

Ставка в день1.00%

Срок займа14 дн.

Проценты за основной срок1 400 ₽

Общие проценты1 400 ₽

Итого к возврату11 400 ₽

ПСК (годовых)365%

Дата возврата3 мая 2026 г.

Формулы расчёта

Проценты = Сумма * (Ставка/100) * Дни = 10 000 ₽ * 1.00/100 * 14 = 1 400 ₽

ПСК годовых = Ставка в день * 365 = 1.00 * 365 = 365%

Макс. переплата = Сумма * 1.3 = 10 000 ₽ * 1.3 = 13 000 ₽

Загрузка калькулятора...

~4 000

МФО в реестре ЦБ РФ

Микрофинансовых организаций

130%

Макс. переплата

По закону с 01.07.2023

292%

Средняя ПСК

По данным ЦБ РФ (годовых)

353-ФЗ

Закон о потребкредите

Регулирует микрозаймы

Микрозаймы в России: регулирование и реальность

Рынок микрофинансирования в России регулируется Федеральным законом 151-ФЗ О микрофинансовой деятельности и 353-ФЗ О потребительском кредите (займе). Центральный банк РФ ведёт реестр МФО и ежеквартально публикует среднерыночные значения полной стоимости кредита (ПСК). С 1 июля 2023 года максимальная переплата по микрозайму ограничена 130% от суммы займа (ранее было 150%). Это значит, что взяв 10 000 рублей, заёмщик не может заплатить больше 23 000 рублей (тело + 130%).

Ключевые ограничения по закону:

Максимальная переплата: не более 130% от суммы займа (с 01.07.2023 по 353-ФЗ ст. 6.1).
Максимальная ставка: ПСК не может превышать среднерыночное значение ЦБ РФ более чем на 1/3.
Период охлаждения: заёмщик может отказаться от займа в течение 14 дней (ст. 11 353-ФЗ).
Досрочное погашение: без штрафов при уведомлении за 10 дней (для займов) или 30 дней (для кредитов).

iСовет по микрозаймам

Микрозайм - это крайняя мера. Прежде чем обращаться в МФО, рассмотрите альтернативы: кредитная карта с грейс-периодом, потребительский кредит в банке, рассрочка от магазина. Если вы уже в долгах, используйте наш калькулятор погашения долгов.

💰

Полная стоимость

Расчёт ПСК в % годовых по формуле ЦБ РФ.

📊

Переплата

Точная сумма процентов и переплата в %.

⚖️

Проверка по закону

Контроль превышения 130% по 353-ФЗ.

📅

Дата возврата

Учёт пролонгации и продления займа.

Как не попасть в долговую яму

Правила безопасного обращения с микрозаймами: регулирование ЦБ РФ, права заёмщика и альтернативы.

01. Проверьте МФО

Реестр ЦБ РФ

Перед оформлением займа убедитесь, что МФО включена в реестр ЦБ РФ (cbr.ru). Нелегальные кредиторы (чёрные кредиторы) не обязаны соблюдать ограничения по ставкам и переплате. Легальная МФО обязана указывать номер реестровой записи на сайте.

02. 353-ФЗ

Ваши права

По закону 353-ФЗ: максимальная переплата 130% от суммы (с 01.07.2023), период охлаждения 14 дней, досрочное погашение без штрафов, запрет на навязывание дополнительных услуг. МФО обязана раскрывать ПСК до подписания договора.

03. ПСК

Полная стоимость

ПСК (полная стоимость кредита) для микрозаймов в среднем составляет ~292% годовых. По закону ПСК конкретного займа не может превышать среднерыночное значение ЦБ более чем на 1/3. Это ключевой показатель для сравнения предложений МФО.

04. Пролонгация

Риск продления

Продление (пролонгация) займа -- главная ловушка МФО. Каждое продление добавляет проценты, и заёмщик платит всё больше, не погашая тело долга. Если не можете вернуть вовремя, лучше попросить реструктуризацию или обратиться к финансовому омбудсмену.

05. Альтернативы

Вместо микрозайма

Кредитная карта с грейс-периодом 50-120 дней (0% при своевременном погашении), потребительский кредит в банке (от 22% годовых), рассрочка от магазина (0%), займ у работодателя. Любой из этих вариантов дешевле микрозайма в десятки раз.

06. Финансовый омбудсмен

Куда жаловаться

Если МФО нарушает ваши права: финансовый омбудсмен (finombudsman.ru), интернет-приёмная ЦБ РФ (cbr.ru), Роспотребнадзор. Обращение к омбудсмену бесплатно и обязательно для МФО. Решение имеет силу исполнительного документа.

Законодательство о микрозаймах в России

Основные нормативные акты, регулирующие деятельность МФО и защищающие заёмщиков.

Закон / норма	Суть	Значение для заёмщика
353-ФЗ (ст. 6.1)	Макс. переплата 130%	Если взяли 10 000 ₽, максимум вернёте 23 000 ₽ (тело + 130%)
353-ФЗ (ст. 6)	ПСК не более СР + 1/3	ПСК конкретного займа не может быть больше среднерыночной ПСК + 1/3
151-ФЗ	Реестр МФО ЦБ РФ	Только зарегистрированные в ЦБ МФО работают легально
353-ФЗ (ст. 11)	Досрочное погашение	Без штрафов при уведомлении за 10 дней
353-ФЗ (ст. 11)	Период охлаждения 14 дн.	Можно отказаться от займа, вернув тело + проценты за фактические дни
230-ФЗ	Защита от коллекторов	Ограничения на звонки, визиты и сообщения от коллекторов

Как работают проценты в МФО

МФО начисляют проценты ежедневно на первоначальную сумму займа. Типичная ставка: 0.8-1.0% в день, что эквивалентно 292-365% годовых.

Пример:

Займ 10 000 ₽ на 14 дней под 1% в день:
Проценты = 10 000 * 0.01 * 14 = 1 400 ₽
К возврату: 11 400 ₽
ПСК = 1% * 365 = 365% годовых

Для сравнения: потребительский кредит в банке обойдётся в 22-35% годовых, то есть в 10-15 раз дешевле микрозайма.

Как выбрать надёжную МФО

Реестр ЦБ: проверьте наличие МФО в реестре на cbr.ru. Нет в реестре = нелегальный кредитор.

ПСК в договоре: МФО обязана указать ПСК в рамке на первой странице договора. Сравните с данными ЦБ.

Навязанные услуги: страховки, подписки, SMS-информирование -- от всего можно отказаться по закону.

Отзывы: проверьте отзывы на banki.ru, sravni.ru, Яндекс.Карты. Обращайте внимание на жалобы о скрытых комиссиях.

Акции 0%: многие МФО дают первый займ под 0%. Пользуйтесь, но не берите второй займ.

ЧАСТЫЕ ВОПРОСЫ

Часто задаваемые вопросы

Проценты по микрозайму рассчитываются по формуле: Проценты = Сумма * Ставка_в_день/100 * Количество_дней. Например, для займа 10 000 ₽ на 14 дней под 1% в день: 10 000 * 0.01 * 14 = 1 400 ₽. Итого к возврату: 11 400 ₽. ПСК (полная стоимость кредита) в годовых = ставка в день * 365 = 365%. Наш калькулятор автоматически рассчитывает все эти показатели, включая проверку на превышение законного максимума переплаты (130% от суммы).

ПСК (полная стоимость кредита) -- это ключевой показатель стоимости займа, выраженный в процентах годовых. Для микрозаймов ПСК рассчитывается как: ставка в день * 365. Например, при ставке 1% в день ПСК = 365% годовых. ЦБ РФ ежеквартально публикует среднерыночные значения ПСК (для микрозаймов ~292% годовых). По закону 353-ФЗ, ПСК конкретного займа не может превышать среднерыночную более чем на 1/3 (то есть не более ~389%). Если МФО предлагает займ с ПСК выше этого предела -- это нарушение закона.

С 1 июля 2023 года по закону 353-ФЗ (ст. 6.1) максимальная переплата по микрозайму не может превышать 130% от суммы займа. Это включает все проценты, штрафы, пени и любые другие платежи. Например, если вы взяли 10 000 ₽, максимум вернёте 23 000 ₽ (10 000 тело + 13 000 переплата). Ранее ограничение составляло 150% (до 01.07.2023) и 300% (до 01.01.2020). МФО не имеет права начислять проценты и штрафы сверх этого лимита.

Пролонгация -- это продление срока займа с начислением дополнительных процентов. Это главная ловушка МФО: заёмщик платит только проценты, не погашая основной долг. Например, займ 10 000 ₽ на 14 дней под 1% -- это 1 400 ₽ процентов. Одна пролонгация на 14 дней добавляет ещё 1 400 ₽. За 5 продлений заёмщик заплатит 7 000 ₽ процентов, не уменьшив долг ни на рубль. Вместо продления лучше: попросить реструктуризацию, обратиться к финансовому омбудсмену (finombudsman.ru), или рефинансировать долг потребительским кредитом.

Легальная МФО обязательно включена в реестр ЦБ РФ. Проверить можно на сайте cbr.ru в разделе Реестры. Нелегальные кредиторы (чёрные кредиторы) не соблюдают ограничения по ставкам, переплате и методам взыскания. Признаки легальной МФО: номер записи в реестре ЦБ на сайте, указание ПСК в договоре, соблюдение ограничения переплаты 130%, отсутствие навязанных услуг. Если вы столкнулись с нелегальным кредитором, обращайтесь в интернет-приёмную ЦБ РФ.

Да, по закону 353-ФЗ (ст. 11) заёмщик имеет право досрочно погасить займ без штрафов и комиссий. Для микрозайма необходимо уведомить МФО за 10 дней (для кредитов -- за 30 дней). При досрочном погашении проценты пересчитываются за фактическое количество дней использования. Также существует период охлаждения: в течение 14 дней вы можете отказаться от займа, вернув сумму + проценты за фактические дни пользования.

Альтернативы дешевле микрозайма в 10-20 раз. Кредитная карта с грейс-периодом 50-120 дней (0% при погашении в срок, далее 25-49% годовых). Потребительский кредит в банке (22-35% годовых). Рассрочка от магазина (0% на 3-24 месяца через Тинькофф, МТС, Яндекс Сплит). Займ у работодателя (аванс зарплаты). Кэшбэк и бонусные программы банков. Если у вас низкий скоринг и банки отказывают, работайте над кредитной историей, а не берите микрозаймы.

Главное -- не паниковать и не прятаться. Максимальная переплата ограничена 130% от суммы (353-ФЗ). Варианты действий: 1) Попросить реструктуризацию в МФО (рассрочку платежей). 2) Обратиться к финансовому омбудсмену (finombudsman.ru) -- бесплатно. 3) Если коллекторы нарушают 230-ФЗ (звонят ночью, угрожают) -- жалоба в ФССП. 4) Подать на банкротство физлица (при долге от 50 000 ₽ через МФЦ или от 500 000 ₽ через суд по 127-ФЗ). Не берите новый микрозайм для погашения старого -- это прямой путь в долговую яму.

ЦБ РФ регулирует МФО по нескольким направлениям: ведёт реестр МФО (151-ФЗ), публикует среднерыночные ПСК ежеквартально, устанавливает ограничение переплаты (130% с 01.07.2023), вводит макропруденциальные лимиты (ограничение доли займов с высоким ПДН), проверяет МФО и отзывает лицензии у нарушителей. С 2024 года ЦБ ужесточил требования к капиталу МФО, что привело к сокращению числа организаций с ~4500 до ~3000. Это оздоравливает рынок и защищает заёмщиков от недобросовестных кредиторов.

Да, микрозаймы отражаются в кредитной истории наравне с банковскими кредитами. МФО обязаны передавать данные в бюро кредитных историй (НБКИ, Эквифакс, ОКБ). Частые микрозаймы, особенно с просрочками, существенно ухудшают кредитный скоринг и снижают вероятность одобрения банковского кредита или ипотеки. Даже вовремя погашенные микрозаймы некоторые банки расценивают как признак финансовой нестабильности. Проверить свою кредитную историю можно бесплатно дважды в год (218-ФЗ) через Госуслуги.

СМЕЖНЫЕ ИНСТРУМЕНТЫ

Лиана Арифметова

Создатель и главный редактор

Миссия: демократизировать сложные расчёты. Превратить страх перед числами в ясность и контроль. Девиз: «Любая повторяющаяся задача заслуживает своего калькулятора».

Mathematical Engineering · МФТИ · редактирует каталог с 2012 года

Был ли этот калькулятор полезен?

ревизия · 19 апреля 2026

ОТКАЗ ОТ ОТВЕТСТВЕННОСТИ

Инструмент справочный — не заменяет эксперта

Только для информационных целей. Все расчёты, результаты и данные, предоставляемые инструментом, носят исключительно ознакомительный и справочный характер. Они не являются профессиональной консультацией — медицинской, юридической, финансовой, инженерной или иной.

Точность результатов. Калькулятор основан на общепринятых формулах и методиках, однако фактические результаты могут отличаться в зависимости от индивидуальных условий, исходных данных и применяемых стандартов. Мы не гарантируем полноту, точность или актуальность приведённых расчётов.

Профессиональные решения — медицинские, финансовые, инженерные — должны приниматься только после консультации с квалифицированным специалистом. Не используйте автоматический расчёт как единственное основание для важных решений.

Ограничение ответственности. Авторы и разработчики сервиса не несут ответственности за прямой или косвенный ущерб, возникший из-за использования данных расчётов. Пользователь принимает на себя всю ответственность за интерпретацию результатов.

ТЕГИ:#Финансы и бизнес #Кредиты #финансы #бизнес #деньги #учёт #экономика #кредит #банк #займ #процентная ставка #микрозайм #калькулятор микрозайма #МФО #микрофинансовая организация #займ до зарплаты #PDL займ #ПСК микрозайм #полная стоимость кредита #переплата по займу #процент в день МФО #пролонгация займа #продление микрозайма #353-ФЗ #151-ФЗ #реестр МФО ЦБ РФ #максимальная переплата 130%#ограничение процентов МФО #долговая яма #коллекторы 230-ФЗ #финансовый омбудсмен #займ на карту #займ онлайн #микрокредит #краткосрочный займ #среднерыночная ПСК #калькулятор #бесплатно #онлайн #расчёт

Калькулятор микрозайма